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Mit variabel verzinsten Krediten von Zinssatzänderungen profitieren

Kredit Portal — Tue, 24 Jun 2008 12:52:23 +0000

Für das Zinsniveau in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank ausschlaggebend. Er wird anhand des Wirtschaftswachstums der Region sowie der vorherrschenden Inflation festgelegt und ist somit jederzeit veränderbar.
Aktuell befindet sich Europa in einer Phase niedriger Zinsen. Zwar wurde der Leitzins seit dem tiefsten Stand im Jahr 2005 bereits wieder mehrfach angehoben, im Vergleich der letzten 10 Jahre müssen Kreditnehmer aber noch immer nur geringe Zinsen bezahlen. Für eine Baufinanzierung mit 10jähriger Zinsbindung berechnen die Banken heute selten mehr als 5% p.a., noch vor einigen Jahren waren hierfür bis zu 8% p.a. zu bezahlen.
Durch die Immobilienkrise in den USA sowie deren Auswirkungen auf die Bankenlandschaft musste die Fed, die amerikanische Notenbank, ihre Zinsen bereits stark reduzieren. Nur so war es möglich, den Kapitalmarkt weiter mit dem notwendigen Geld zu versorgen und eine Rezession in Amerika zu verhindern.
Auch in Europa wird daher, spätestens bis zum Sommer, mit einer Leitzinssenkung gerechnet. Kreditnehmer können hiervon profitieren, in dem sie variabel verzinsliche Darlehen aufnehmen, denn diese passen sich jederzeit dem Leitzins an. Bei einer Reduzierung werden sich also auch die Zinsen für den Kredit verringern, was zu einer niedrigeren monatlichen Rate bzw. zu Zinsersparnissen führen kann. Um steigenden Zinsen vorzubeugen, können solche Darlehen auch mit einer Zinsobergrenze, der so genannten Cap-Grenze, ausgestattet werden. Diese verhindert das Ansteigen des
Kreditzinses über diese Grenze hinaus, auch bei weiter steigenden Leitzinsen.

Leasing für Neu- und Gebrauchtwagen

Kredit Portal — Wed, 11 Jun 2008 12:36:43 +0000

Ein neues Auto ist der Traum vieler Menschen. Egal, ob es sich dabei um einen Sportwagen oder um ein Familienauto handelt, oft sind die Preise hierfür einfach zu hoch, um den Kauf bar abwickeln zu können. Daher bieten die Händler, in Zusammenarbeit mit speziellen Kreditbanken, Finanzierungen an. Diese reichen vom klassischen Ratenkredit über die Ballonfinanzierung bis hin zum Leasing. Vor allem letzteres hat in den vergangenen Jahren, sowohl bei Geschäftskunden wie auch bei Privatkunden, stark zugelegt, denn es hat den Vorteil einer geringen monatlichen Belastung. Müssen bei einer Ratenfinanzierung zum Beispiel 300 Euro monatlich bezahlt werden, liegt die Belastung beim Leasing oft nicht über 150 Euro. Somit sind Fahrzeugfinanzierungen auch für Menschen mit einem eher schmalen Geldbeutel möglich.
Das Leasing wird heute nicht nur für Neuwagen, sondern auch für Gebrauchtwagen angeboten. Wie bei der Neuwagenfinanzierung bietet das Neuwagenleasing aber einige Vorteile. So werden hierfür zum einen nur sehr geringe Zinsen berechnet, zum anderen verzichten die Händler oft auch auf die sonst notwendige Anzahlung in Höhe von 10-20% des Fahrzeugwertes.
In jedem Fall müssen für den Abschluss eines Leasingvertrages die Gehaltsnachweise bzw. die Bilanzen bei Selbstständigen vorgelegt werden, weiterhin muss der Antragsteller über eine positive Schufa-Auskunft verfügen. Ist dies nicht der Fall, kann das Leasing nicht genutzt werden. Alternativ kann hier nur das Leasing ohne Schufa-Auskunft genutzt werden, hier sind jedoch oft deutlich höhere Anzahlungen sowie höhere Kosten zu berechnen.

Überschuldung vermeiden

Kredit Portal — Mon, 02 Jun 2008 18:38:02 +0000

Die Aufnahme von Krediten ist bei den meisten Menschen heute nicht mehr mit einem schlechten Gewissen verbunden, sondern ist eher zur Normalität geworden. Durch Kredite besteht nämlich für jeden die Möglichkeit, teure Produkte zu kaufen, um diese später in kleinen Raten zurückzuzahlen.
An sich ist gegen eine Kreditaufnahme auch nichts einzuwenden, sofern das Gehalt ausreichend ist, die Raten sowie den Lebensunterhalt zu finanzieren. Dies sollte jedoch immer vorher geprüft werden. Bei der Aufnahme der Kredite bei Banken wird hierzu sogar in den meisten Fällen eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung erstellt, bei Händlerfinanzierungen wird hierauf jedoch eher verzichtet. Daher sollten Kreditnehmer hier immer privat einen Finanzierungsplan aufstellen, der alle Einnahmen sowie alle regelmäßigen Ausgaben beinhaltet. Auch sollten Rücklagen eingeplant werden, etwa wenn das Auto oder die Waschmaschine repariert oder neu gekauft werden müssen.
Um eine Überschuldung zu vermeiden, sollten daher nur Kredit aufgenommen werden, die mit dem aktuellen Einkommen problemlos zu bedienen sind. Hierbei sollten auch Veränderungen, etwa die Geburt eines Kindes oder ein Jobwechsel, eingeplant werden.
Grundsätzlich sollte die Belastung aus den Kreditraten 40% des Einkommens nicht übersteigen, ist dies der Fall, spricht man bereits von einer Überschuldung.
Um sich vor unvorhersehbaren Risiken wie Tod, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit zu schützen, bieten viele Banken Kreditversicherungen an. Sofern privat noch keine solchen Versicherungen abgeschlossen wurden, sollten diese genutzt werden, denn sie sichern den Kredit und somit die Familie ab.

Dispokredit vs. Abrufkredit

Kredit Portal — Sun, 25 May 2008 15:50:38 +0000

Viele Verbraucher nutzen den Dispositionskredit, den ihnen ihre Hausbank im Zusammenhang mit der Führung des Girokontos mit entsprechenden Gehaltseingang, gewährt. Dieser Kredit ist praktisch, kostet aber, insbesondere dann, wenn er regelmäßig in Anspruch genommen wird einiges an Gebühren. Die Zinsen für Dispositionskredite liegen bei um die 12 Prozent.

Eine Alternative zum Dispo bietet der Abrufkredit, den einige Banken auf Antrag gewähren. Der Abrufkredit bietet zudem den Vorteil, dass seine Gewährung nicht an die Führung des Girokontos bei dieser Bank gekoppelt ist. Dieser Kredit kann einen teuren Dispo ersetzen, es gibt Banken, die verlangen für den Abrufkredit nur 8 Prozent Zinsen, wenn er beansprucht wird. Die Bereitstellung ist wie beim Dispositionskredit gebührenfrei. Die Höhe des Abrufkredites kann zwischen 5.000 und 20.000 Euro betragen, je nach Bonität. Der Kunde muss, wenn er Mittel aus seinem Kredit abrufen möchte, nur die Bank informieren und umgehend wird der geforderte Geldbetrag auf das Girokonto überwiesen. Die Rückzahlung erfolgt nach Belieben des Kunden, meistens wird eine monatliche Mindesttilgung von 50 Euro erwartet, alles, was darüber hinausgeht, entscheidet der Kunde selbst. Auf diese Art und Weise lassen sich mit einem Abrufkredit anstelle des Dispos über das Jahr gerechnet einige Kosten einsparen.

Vorsicht ist allerdings geboten, wenn der Abrufkredit zusätzlich zum voll ausgeschöpften Dispo genutzt wird. Dann kann über kurz oder lang die Verschuldung drohen, wenn Monat für Monat mehr Geld ausgegeben als eingenommen wird.

Kredite und Sicherheiten

Kredit Portal — Sun, 18 May 2008 14:13:25 +0000

Wer als Kunde einen Kredit beantragt, muss sich darüber im Klaren sein, dass die Bank in der Regel einen Nachweis von Sicherheiten erwartet. Für Sofortkredite und Onlinekredite reicht es den Banken in der Regel als Sicherheit aus, wenn der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis oder über eine Rente verfügt. Zusätzlich wird bei den Banken in Deutschland dann auch die Schufa des Kunden eingeholt, diese gibt Hinweise auf das Zahlverhalten in der Vergangenheit, welches dann
wiederum Rückschlüsse auf die Zukunft zulässt. Die Banken gehen davon aus, dass Kunden, die ein festes Einkommen nachweisen und bisher allen Kreditverpflichtungen nachgekommen sind auch in der Zukunft ihre Verpflichtungen erfüllen werden. Deshalb werden für diese Art von Krediten oft auch keine weiteren Sicherheiten verlangt.
Kreditsuchende, die diese Sicherheit nicht beibringen können, weil sie beispielsweise arbeitssuchend sind oder nur einen befristeten Arbeitsvertrag vorlegen können, müssen in der Regel einen solventen Bürgen stellen, der für die Bank die entsprechende Sicherheit nachweist. Gerade bei jungen Kreditsuchenden sichern die Banken den Kredit gern mit einem Elternteil oder mit beiden ab.
Bei Darlehen für die Finanzierung einer Immobilie reichen der Bank die bisher genannten Sicherheiten nicht aus. Solche Darlehen werden dann zusätzlich durch eine Eintragung der Grundschuld im Grundbuch besichert. Somit hat die Bank das Zugriffsrecht, wenn der Darlehensnehmer in Zahlungsverzug geraten sollte oder sein Darlehen nicht mehr bedienen kann.

Kredite ohne Zinsen

Kredit Portal — Tue, 13 May 2008 21:17:12 +0000

Der Verbraucher glaubt es kaum, doch es gibt sie, die Kredite ohne Zinsen und ohne Gebühren. Natürlich nicht direkt bei der Bank als Barkredit, aber oft im Zusammenhang mit dem Kauf bestimmter Konsumgüter. So locken beispielsweise viele Autohändler im Frühjahr zu sogenannten Frühlingsfesten mit 0,00% Aktionen ihre Kunden auf den Hof. Die Autofinanzierung ohne Zinsen ist durchaus möglich und nicht anders ist es bei Einrichtungshäusern oder in verschiedenen Elektronikfachmärkten. Gerade bei Einrichtungshäusern wird vermehrt mit der Finanzierung ohne Zinsen geworben. An die Kredite sind auch kaum Bedingungen geknüpft, meist muss der Verkaufspreis über einem Betrag von 500 Euro liegen und die Laufzeit wird auf 48 oder 36 Monate begrenzt.
Hauptsächlich bezwecken diese Aktionen, die auch in den Medien beworben werden, dass Kunden in das Haus strömen und kaufen. Ähnlich ist es in Elektronikfachmärkten, hier werden ganz gezielt ausgewählte Produkte ohne Zinsen finanziert, das bringt Kunden in den Markt und verführt zum Kauf.

Doch jeder Verbraucher sollte auch diese Finanzierungen gründlich überdenken. Es wird nichts geschenkt, eventuell könnte der Preis so verändert sein, dass der Kunde die Zinsen im Preis mitbezahlt, ohne dass er es bemerkt und grundsätzlich gilt: Auch wenn keine Zinsen zu bezahlen sind, Raten müssen dann monatlich gezahlt werden. Die Frage ist also, wird das auch wirklich gebraucht oder wird nur gekauft, weil geglaubt wird, ein Schnäppchen zu machen.

Hilfe mir wachsen die Schulden über den Kopf

admin — Sat, 19 Apr 2008 11:17:23 +0000

Die Schulden sind so groß, dass in absehbarer Zeit an Tilgung nicht zu denken ist. Das ist kein Einzelfall in Deutschland, das Leben auf Pump liegt im Trend. Für Alles und Jedes kann heute ein Kredit aufgenommen werden. Zumindest immer dann, wenn die finanzielle Situation geordnet ist und entsprechende Kreditwürdigkeit gegeben ist.

Doch die gute Ausgangslage kann sich für viele schneller ändern, als sie jemals gedacht hätten. Gründe gibt es viele, dazu zählen Ehescheidung, Arbeitslosigkeit oder längere Krankheit. Plötzlich bricht das “Kreditkartenhaus” ein. Wenn keinerlei finanzielle Rücklagen vorhanden sind, kann das innerhalb von kurzer Zeit passieren, wer in solchen erkennbaren Situationen anfängt, das eine Loch zu stopfen, in dem er ein Neues aufreißt, der hat schon verloren. Hier hilft ein Kredit ohne Bonitätsprüfung oder ein Kredit unter der Pfändungsgrenze weiter.
Hier hilft nur ein unmittelbarer Kassensturz. Umgehend müssen Einnahmen und Ausgaben einander gegenübergestellt werden und es ist die Notbremse zu ziehen, bei den Ausgaben gilt es zu sparen und bei den Einnahmen sollten neue Einnahmequellen erschlossen werden. Sei es das Dinge verkauft, die nicht zwingend gebraucht werden oder sei es durch einen Nebenjob, der einen Zuverdienst bringen kann.
Wer nicht zahlen kann, muss Kontakt zu seinen Gläubigern aufnehmen, wird das alleine nicht geschafft, sollte der nächste Weg der zu einer seriösen Schuldenberatungsstelle sein. Hier kann der in finanzielle Schwierigkeiten geratene Schuldner kostenlose Hilfe bei der Lösung seiner Probleme bekommen.

Möglichkeiten für zinslose Kredite

admin — Sun, 13 Apr 2008 12:48:46 +0000

Wer träumt nicht davon, Kredite aufzunehmen, hierfür aber keine Zinsen oder anderen Kosten zahlen zu müssen und sich so Wünsche sehr günstig erfüllen zu können.
Doch nicht jeder Mensch erhält solche zinslosen Kredite. Diese werden vielmehr nur an bestimmte Personengruppen vergeben, auch sind mitunter gewissen Anforderungen zu erfüllen.
Als Beispiel eines zinslosen Kredits kann das Bafög genannt werden. Es wird den Studenten für die Zeit des Studiums zur Verfügung gestellt und als monatliche Unterstützung ausgezahlt. 50% dieses Darlehens können als Förderung an den Studenten vergeben werden, die restlichen 50% des Bafögs müssen ohne Zinsberechnung zurückgezahlt werden.
Auch Arbeitslose werden mit solchen Krediten unterstützt, und zwar in Form von Aufwandsentschädigungen, die innerhalb eines Jahres, ebenfalls ohne Zinsen, zurückzuzahlen sind.
Doch auch Menschen, die nicht zu einer dieser Personengruppen gehören, können von zinslosen Krediten profitieren. So zum Beispiel, wenn Kredite im Bekannten- oder Verwandtenkreis aufgenommen werden. Wenn zum Beispiel die Oma einen Kredit an ihren Enkel vergibt, verzichtet sie in den meisten Fällen auf Zinsen. Als Kreditgeber im privaten Bereich kommen zudem fremde Personen in Frage, die ebenfalls Kredite anbieten.

Derartige Angebote findet man meist in der regionalen Tagespresse.
Auch Händler bieten zuweilen bei besonderen Aktionen zinslose Kredite, etwa für Neuwagen. Hiermit sollen natürlich die Absatzzahlen gesteigert werden, womit also sowohl den Kunden wie auch den Händlern geholfen ist.

Warum kann ein Kreditantrag abgelehnt werden?

admin — Sun, 13 Apr 2008 12:47:59 +0000

Wird ein Kreditantrag bei der Bank gestellt, und wird dieser abgelehnt, kann dies verschiedene Ursachen haben. Grundsätzlich sollten Antragsteller eine Kreditablehnung nicht zu negativ bewerten, denn solche Ablehnungen sind nicht für immer gültig.
Nach den neuen Richtlinien von Basel II erstellen die Banken vor einer Kreditentscheidung immer ein Scoring, in das sowohl die Höhe des Einkommens, aber auch andere Daten des Kunden, etwa der Familienstand oder die Dauer der Beschäftigung, eingehen.

Des Weiteren werden die Daten der Schufa abgefragt, um die Kreditwürdigkeit besser beurteilen zu können. Die genaue Zusammensetzung des Scorings kennen oft nicht einmal die Kundenberater und können daher nur wenige Auskünfte über die Kreditablehnung geben.
Nach den Vorschriften der Banken werden Kredite zum Beispiel nur an Menschen vergeben, die bereits länger als sechs Monate bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sind. Sofern diese sechs Monate noch nicht vergangen sind, wird der Kredit häufig deswegen abgelehnt, eine erneute Antragstellung nach Ablauf der Probezeit ist daher problemlos möglich.
Eine weitere Ursache für die Kreditablehnung kann nicht ausreichendes Einkommen sein. Hier kann eventuell überprüft werden, ob vielleicht bestehende Kredite zusammengelegt werden können oder ob der Kreditwunsch auch geringer ausfallen kann. Auch dann kann der Antrag erneut gestellt werden.
Erfolgte die Ablehnung hingegen aufgrund eines Eintrags in der Schufa, werden Kredite nicht vergeben, so lange dieser Eintrag noch besteht. Ist die Schuld bereits beglichen, kann sich der Schuldner auch selbst um die Löschung kümmern.
Wenn trotz aller Bemühungen ein Kredit bei der Bank scheitert, kann dieser noch bei verschiedenen privaten Kreditgebern aufgenommen werden. Auch ausländische Banken bieten Kredite, oft sogar ohne die Abfrage der Schufa-Daten.

Umschuldung eines Girokontos durch Kredit ohne Schufa

admin — Sun, 23 Mar 2008 19:11:17 +0000

Sehr viele Menschen in Deutschland überziehen heute ihr Girokonto und es entstehen Schulden, die hoch verzinst werden. Außerdem bietet das Girokonto nur einen gewissen Rahmen, in dem das Konto üerzogen werden darf.
Um dies zu umgehen, beantragen die meisten einen Kredit. Doch dieser wird nicht immer gewährt oder er ist im Anschluss mit einem Eintrag bei der Schufa verbunden.
Und deswegen sollte man sich im Internet genau erkundigen und dort auf die Suche nach Krediten ohne Schufa gehen. Diese Kredite werden in der Regel gewährt, ohne dass eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird und teilweise sogar in der Form, dass kein Schufaeintrag nach der Abbezahlung erfolgt. Dies ist besonders wichtig zum Beispiel für Menschen, die noch ein Bauvorhaben verwirklichen wollen und deswegen keinen Schufaeintrag aufweisen möchten.
Über die Summe kann außerdem in der Regel frei verfügt werden. Auf diese Weise kann mit geringen Zinssätzen und einer festgelegten monatlichen Kreditrate das Girokonto umgeschuldet werden. Das bedeutet, dass das Girokonto mit dem Geld, das durch den Kredit ohne Schufa zur Verfügung gestellt wird, ausgeglichen werden kann.
Der Kredit ohne Schufa per Internet erspart die vielen Besuche bei der Bank und den Druck, das Girokonto so schnell wie möglich auszugleichen. Denn in der Regel wird das Konto eben deswegen überzogen, da man das Geld für größere Anschaffungen nicht hat.
Der Kredit ohne Schufa birgt also für jedermann eine Reihe an Vorteilen, die im Internet verglichen werden können.
Dies ermöglicht eine leichte Umschuldung und hält die Möglichkeit, einen anderen Kredit zu beantragen, weiterhin offen.